Doanh Nghiệp Có Được Vay Vốn Cá Nhân Tại Ngân Hàng Không

Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam Số 54A Nguyễn Chí Thanh, Phường Láng Thượng, Quận Đống Đa, Thành phố Hà Nội, Việt Nam

Đối tượng nào được vay vốn tại ngân hàng?

Theo quy định tại Khoản 3 Điều 2 Thông tư 39/2016/TT-NHNN quy định về hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với khách hàng, khách hàng vay vốn tại tổ chức tín dụng bao gồm:

– Pháp nhân được thành lập và hoạt động tại Việt Nam, pháp nhân được thành lập ở nước ngoài và hoạt động hợp pháp tại Việt Nam;

– Cá nhân có quốc tịch Việt Nam, cá nhân có quốc tịch nước ngoài.

Hộ kinh doanh không phải là pháp nhân nên không phải là đối tượng được các tổ chức tín dụng cho vay. Vì vậy hiện nay, những người đang sử dụng loại hình hộ kinh doanh muốn vay vốn ngân hàng chỉ vay theo dạng cá nhân chủ hộ kinh doanh.

Điều kiện hộ kinh doanh vay vốn ngân hàng

Để cá nhân chủ hộ kinh doanh được Ngân hàng xem xét, quyết định cho vay vốn, cá nhân này trước hết phải đáp ứng các điều kiện vay vốn tại Điều 7 Thông tư 39/2016/TT-NHNN như sau:

– Cá nhân chủ hộ kinh doanh phải có năng lực hành vi dân sự đầy đủ theo quy định của pháp luật.

– Nhu cầu vay vốn để sử dụng vào mục đích hợp pháp.

– Có phương án sử dụng vốn khả thi.

– Có khả năng tài chính để trả nợ.

Những nhu cầu vốn không được cho vay

Tổ chức tín dụng không được cho vay đối với các nhu cầu vốn:

– Để thực hiện các hoạt động đầu tư kinh doanh thuộc ngành, nghề mà pháp luật cấm đầu tư kinh doanh.

– Để thanh toán các chi phí, đáp ứng các nhu cầu tài chính của các giao dịch, hành vi mà pháp luật cấm.

– Để mua, sử dụng các hàng hóa, dịch vụ thuộc ngành, nghề mà pháp luật cấm đầu tư kinh doanh.

– Để trả nợ khoản cấp tín dụng tại chính tổ chức tín dụng cho vay trừ trường hợp cho vay để thanh toán lãi tiền vay phát sinh trong quá trình thi công xây dựng công trình, mà chi phí lãi tiền vay được tính trong tổng mức đầu tư xây dựng được cấp có thẩm quyền phê duyệt theo quy định của pháp luật.

– Để trả nợ khoản cấp tín dụng tại tổ chức tín dụng khác và trả nợ khoản vay nước ngoài, trừ trường hợp cho vay để trả nợ trước hạn khoản vay đáp ứng đầy đủ các điều kiện sau đây:

+ Là khoản vay phục vụ hoạt động kinh doanh;

+ Thời hạn cho vay không vượt quá thời hạn cho vay còn lại của khoản vay cũ;

+ Là khoản vay chưa thực hiện cơ cấu lại thời hạn trả nợ.

Bạn dự định kinh doanh nhưng chưa có đủ vốn? Bạn muốn mở rộng quy mô sản xuất nhưng không biết tìm nguồn vốn ở đâu? Bạn lo lắng về lãi suất và thủ tục khi vay vốn ngân hàng? Nếu bạn đang gặp những vấn đề trên, hãy cùng ACB đọc bài viết này để tìm hiểu về cách vay kinh doanh hiệu quả và an toàn.

Lý do nên chọn ngân hàng để vay vốn kinh doanh

Hình thức vay vốn ngân hàng để kinh doanh phổ biến

Một số hình thức vay vốn ngân hàng để kinh doanh mà bạn có thể tham khảo:

- Vay lưu vụ là hình thức cho vay ngắn hạn, thường không quá 12 tháng, dùng để bù đắp cho sự thiếu hụt tạm thời của dòng tiền trong kinh doanh. Ngân hàng sẽ cho vay dựa trên các chứng từ kinh doanh như hóa đơn, biên lai, phiếu thu chi, bảng kê,… của doanh nghiệp.

- Vay theo hạn mức là hình thức cho vay mà ngân hàng sẽ xác định một hạn mức tối đa cho doanh nghiệp có thể rút tiền trong một khoảng thời gian nhất định. Doanh nghiệp có thể rút tiền bất cứ lúc nào miễn là không vượt quá hạn mức đã được duyệt. Lãi suất chỉ tính trên số tiền đã rút và thời gian đã sử dụng.

- Vay hợp vốn là hình thức cho vay mà ngân hàng sẽ cùng doanh nghiệp góp vốn vào một dự án kinh doanh cụ thể. Ngân hàng và doanh nghiệp sẽ chia sẻ lợi nhuận hoặc lỗ theo tỷ lệ đã thoả thuận trước. Thời hạn vay phụ thuộc vào tính chất và quy mô của dự án.

- Vay từng lần là hình thức cho vay mà ngân hàng sẽ cấp cho doanh nghiệp một số tiền cố định trong một lần vay. Doanh nghiệp phải trả lại toàn bộ số tiền gốc và lãi theo kỳ hạn đã ký kết. Thời hạn vay có thể từ 1 đến 10 năm tùy vào mục đích và khả năng thanh toán của doanh nghiệp.

- Vay theo hạn mức cho vay dự phòng là hình thức cho vay mà ngân hàng sẽ cam kết cấp cho doanh nghiệp một số tiền tối đa trong trường hợp có nhu cầu khẩn cấp. Doanh nghiệp chỉ phải trả phí cam kết và lãi suất khi rút tiền. Hạn mức cho vay dự phòng có thể được duy trì trong 1 hoặc 2 năm.

- Vay theo hạn mức thấu chi trên tài khoản thanh toán là hình thức cho vay mà ngân hàng sẽ cho phép doanh nghiệp rút tiền từ tài khoản thanh toán của mình vượt quá số dư hiện có trong khoảng thời gian nhất định. Lãi suất chỉ tính trên số tiền đã rút và thời gian đã sử dụng.

Ngân hàng ACB cho vay kinh doanh với nhiều ưu đãi hấp dẫn

Quy trình đăng ký vay vốn kinh doanh

Quy trình đăng ký vay vốn kinh doanh bao gồm các bước sau:

Bước 1: Để biết về điều kiện và hồ sơ vay vốn, bạn có thể liên hệ với Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB). Bạn có thể liên hệ qua điện thoại, email, website hoặc trực tiếp đến các chi nhánh/ phòng giao dịch của ACB gần nhất.

Bước 2: Thực hiện và gửi hồ sơ theo hướng dẫn của nhân viên tư vấn. Hồ sơ vay vốn kinh doanh của ACB bao gồm các loại giấy tờ sau:

- Đơn yêu cầu vay vốn (theo mẫu ACB)

- Giấy chứng nhận kinh doanh/ quyết định thành lập công ty

- Báo cáo tài chính/ thu nhập 6 tháng gần đây

- Nếu có tài sản thế chấp, cần có giấy tờ liên quan

- Các loại giấy tờ khác theo yêu cầu của ACB

Bước 3: Chờ ACB thẩm định, phê duyệt và thông báo kết quả. ACB sẽ tiến hành thẩm định hồ sơ và đánh giá khả năng trả nợ của bạn dựa trên các tiêu chí như: mục đích vay, nguồn thu nhập, lịch sử tín dụng, tài sản thế chấp… Thời gian phê duyệt khoản vay có thể từ 3 đến 7 ngày làm việc. Bạn sẽ nhận được thông báo kết quả phê duyệt qua điện thoại hoặc email.

Bước 4: Hoàn tất các chứng từ/ thực hiện các bước cần thiết trước khi nhận tiền vay. Bạn cần hoàn tất các giấy tờ cần thiết để ký hợp đồng cho vay và giải ngân sau khi khoản vay được duyệt. Các chứng từ này có thể bao gồm:

- Hợp đồng cho vay/ biên bản thỏa thuận cho vay

- Hợp đồng thế chấp/ biên bản ghi nhớ thế chấp (nếu có)

- Giấy uỷ quyền/ giấy xác nhận/ giấy cam kết (nếu có)

- Các giấy tờ khác nếu ACB yêu cầu thêm.

Bước 5: Nhận tiền vay. Sau khi hoàn tất các thủ tục trên, bạn sẽ nhận được tiền vay theo phương thức đã lựa chọn. Tiền vay có thể được chuyển vào tài khoản thanh toán của bạn hoặc được rút tiền mặt tại quầy.

Quy trình đăng ký vay vốn kinh doanh tại ACB

Vay kinh doanh là một giải pháp tài chính hữu ích cho các cá nhân, hộ kinh doanh và doanh nghiệp muốn phát triển hoạt động sản xuất kinh doanh. Tuy nhiên, để vay vốn kinh doanh thành công, bạn cần lựa chọn hình thức vay phù hợp với nhu cầu và khả năng của mình.

Cần chuẩn bị hồ sơ đầy đủ và chính xác, so sánh lãi suất và điều kiện của các ngân hàng và tổ chức tín dụng khác nhau, và tuân thủ nghiêm túc các điều khoản trong hợp đồng cho vay. Hy vọng bài viết này của ACB đã cung cấp cho bạn những thông tin bổ ích và hữu ích về cách vay vốn kinh doanh.

***Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo vì nội dung có tính thời điểm. Quý khách vui lòng truy cập trang sản phẩm, dịch vụ chi tiết từ website acb.com.vn hoặc liên hệ Contact Center theo hotline 1900 54 54 86 - (028) 38 247 247 để được cập nhật chính sách mới nhất.